Коли варто починати інвестувати?
Тема інвестування стосується всіх, хто серйозно задумується про створення пасивного доходу, здатного покривати всі витрати та накопичувати капітал.
А що було б..?
Ті, хто задумуються про початок інвестування, часто задають питання: “А чи варто починати зараз?”. Відповідь на це питання зазвичай залежить від поточного фінансового стану. Якщо у людини достатньо коштів, вона може подумати про інвестиції, а якщо грошей мало — відкладає інвестування на потім. Такий підхід не просто помилковий, він є причиною того, що у переважної більшості людей немає ні заощаджень, ні додаткових джерел доходу.
Згадайте, коли ви востаннє задумувалися про заощадження та інвестування? Рік тому, два роки тому? А тепер уявіть, скільки ви вже могли б накопичити, якби почали тоді.
Наведу простий, але показовий приклад, який багато хто пропускає повз вуха і пізніше шкодує про це. Якби ви почали інвестувати по 10$ кожного робочого дня (50$ на тиждень) в фондовий ринок США, не залучаючись у процес аналізу та просто купуючи індекс S&P 500, скільки б у вас було зараз?
Нижче представлена таблиця, що показує результати таких інвестицій:
| Місяць | Інвестовано,$ | Капітал |
|---|---|---|
| 1 | 130 | $134,08 |
| 2 | 340 | $360,59 |
| 3 | 550 | $544,10 |
| 4 | 750 | $784,36 |
| 5 | 940 | $949,65 |
| 6 | 1170 | $1 218,93 |
| 7 | 1360 | $1 430,73 |
| 8 | 1580 | $1 659,46 |
| 9 | 1790 | $1 975,13 |
| 10 | 1990 | $2 243,53 |
| 11 | 2220 | $2 439,91 |
| 12 | 2420 | $2 510,42 |
| 13 | 2640 | $2 672,14 |
| 14 | 2850 | $3 131,59 |
| 15 | 3050 | $3 464,75 |
| 16 | 3260 | $3 731,77 |
| 17 | 3460 | $4 129,79 |
| 18 | 3660 | $4 454,49 |
| 19 | 3880 | $4 491,66 |
| 20 | 4100 | $4 940,99 |
| 21 | 4290 | $5 290,19 |
| 22 | 4510 | $5 573,80 |
| 23 | 4730 | $5 931,11 |
| 24 | 4930 | $6 241,81 |
| 25 | 5020 | $6 396,34 |
Первісна таблиця розрахунків: Google Sheet
Нижче представлений графік доходності цього портфеля:
Якби ви інвестували в індекс США протягом 2 років по 10$ кожного робочого дня, не витрачаючи час на аналіз, зараз ваш капітал склав би 6,400$. Якби ви просто відкладали без інвестування, то накопичили б 5,020$. Таким чином, ви отримали б додатково 1,380$ пасивного доходу. Це — результат абсолютно пасивного інвестування, без аналізу та зайвої роботи.
Багато хто може сказати: “Але це був хороший період на ринку, а якби ринок падав?”.
Тут важливо подивитися на графік. Подивіться на дві лінії: “Капітал у $” та “Інвестовано”. У який момент капітал почав швидко зростати?
На графіку я виділив момент, після якого капітал почав швидко збільшуватися. Чому це сталося? Тому що до цього ринок падав, а ми продовжували регулярно купувати індекс. Це дозволило купувати активи за низькими цінами. Тут працює проста математика:
Наприклад, якщо ціна акції 10$, на 10$ можна купити 1 акцію. Якщо ціна зросте до 12$, ваша прибуток складе 2$. Але якщо ціна впаде до 9$, за 10$ ви зможете купити вже 1,11 акції, тобто на 11% більше. Чим нижча ціна, тим більше акцій можна придбати за ту ж суму. Це дивовижно, чи не так?
Саме завдяки падінню ринку та покупкам під час зниження цін ми змогли накопичити багато активів за низькими цінами. Коли ці активи почали зростати, наш портфель також швидко зростав.
Сподіваюся, цей приклад показав вам, що не варто боятися падінь ринку. Навпаки, це чудова можливість придбати активи, які в майбутньому принесуть більше доходу.
В інвестиціях, як і в трейдингу, треба приймати рішення не на основі емоцій, а керуючись раціональним підходом.
То коли варто починати інвестувати?
Починати інвестувати потрібно було ще вчора. Чим раніше ви почнете, тим більше зможете заробити. Справа не в ринкових циклах або трендах, а в простому накопиченні капіталу. Чим довше ви відкладаєте початок інвестування, тим довше відкладаєте створення пасивного доходу.
Часто люди думають: “Що мені інвестувати якісь 2-5$, це ж копійки”. Але я хочу показати вам, як працюють складні відсотки.
Уоррен Баффет називає складні відсотки восьмим дивом світу.
Є прості та складні відсотки. Прості — це коли ви отримуєте прибуток тільки з первісної суми. Складні — це коли ви реінвестуєте прибуток, і він починає приносити відсотки на відсотки.
На графіку вище показана різниця між портфелем зі складними відсотками (реінвестуванням) та простими відсотками (коли прибуток одразу виводиться). Як видно, портфель із реінвестуванням значно випереджає за прибутковістю.
Саме так відбувається ріст капіталу: ви інвестуєте, отримуєте прибуток, реінвестуєте його, і так по колу.
На завершення хочу зазначити, що приклад, який ми розглянули, — це лише один із можливих підходів. У реальному житті у вас є необмежені можливості для інвестування: можна комбінувати різні активи, додавати криптовалюти для збільшення прибутковості. Більш просунуті інвестори можуть використовувати опціонні стратегії для хеджування, застосовувати DeFi стратегії для отримання додаткового пасивного доходу. Це те, що я роблю у своєму портфелі, створюючи ще одне джерело доходу, яке працює незалежно від мого трейдингу.